• 5‭ ‬ تصنيفات‭ ‬رئيسة‭ ‬لعملية‭ ‬التقييم‭ ‬تراعي‭ ‬المعايير‭ ‬العالمية

• 12‭ ‬معيارا‭ ‬تتناول‭ ‬بشكل‭ ‬كامل‭ ‬أداء‭ ‬البنوك‭ ‬ومدى‭ ‬قوتها‭ ‬

• نظام‭ ‬قياس‭ ‬مهني‭ ‬وشفاف‭ ‬قائم‭ ‬على‭ ‬135‭ ‬نقطة

للحصول على نسختك من ملحق “قائمة البلاد لأقوى 10 بنوك بحرينية للعام 2023” اضغط هنا

تطلق مؤسسة “البلاد” الإعلامية اليوم “قائمة البلاد لأقوى 10 بنوك بحرينية للعام 2023”، في أول مبادرة من نوعها في مملكة البحرين، حيث تأتي القائمة ضمن برنامج موسع يتبناه مجلس الإدارة، ويهدف إلى الارتقاء بدور “البلاد” كأداة تساهم في خدمة قضايا المجتمع وتحقيق التنمية الاقتصادية، وكمؤسسة إعلامية تسعى إلى دعم مبادرات الدولة وجهود رجال الأعمال وشركات ومؤسسات القطاع الخاص وتحفيزها وتشجيع قيم الإفصاح والشفافية والتنافس فيما بينها، وتسليط الضوء على منجزاتها وعلى مساهماتها في تحقيق التنمية المستدامة.
وتضم “قائمة البلاد لأقوى 10 بنوك بحرينية للعام 2023” كلا من: البنك الأهلي المتحد، بنك البحرين والكويت، بنك البحرين الوطني، بنك السلام، المصرف الخليجي التجاري، بيت التمويل الكويتي - البحرين، بنك “ABC” (الذي يشمل بنك إلى)، مجموعة “جي اف اتش” المالية، بنك البحرين الإسلامي، وبنك الإثمار.

وخلال‭ ‬عمل‭ ‬دؤوب‭ ‬استمر‭ ‬لأشهر،‭ ‬عملت‭ ‬اللجنة‭ ‬الفنية‭ ‬التي‭ ‬تم‭ ‬تشكيلها‭ ‬من‭ ‬نخبة‭ ‬من‭ ‬الخبرات‭ ‬المصرفية‭ ‬في‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين،‭ ‬برئاسة‭ ‬رئيس‭ ‬جمعية‭ ‬مصارف‭ ‬البحرين‭ ‬عدنان‭ ‬يوسف،‭ ‬وعضوية‭ ‬كل‭ ‬من‭ ‬الرئيس‭ ‬التنفيذي‭ ‬لجمعية‭ ‬مصارف‭ ‬البحرين‭ ‬وحيد‭ ‬القاسم،‭ ‬والمستشار‭ ‬الاقتصادي‭ ‬للجمعية‭ ‬حسن‭ ‬العالي،‭ ‬والخبير‭ ‬المصرفي‭ ‬فيصل‭ ‬العلوان،‭ ‬على‭ ‬الإشراف‭ ‬على‭ ‬عملية‭ ‬التقييم‭ ‬وفرز‭ ‬البنوك‭ ‬التي‭ ‬دخلت‭ ‬القائمة‭.‬

وبدأ‭ ‬فريق‭ ‬“‭دالبلا‬”‭ ‬في‭ ‬حصر‭ ‬عدد‭ ‬البنوك‭ ‬المرخصة‭ ‬من‭ ‬قبل‭ ‬مصرف‭ ‬البحرين‭ ‬المركزي،‭ ‬والتي‭ ‬لديها‭ ‬رخصة‭ ‬لمزاولة‭ ‬العمل‭ ‬المصرفي‭ ‬في‭ ‬تقديم‭ ‬خدمات‭ ‬الجملة‭ ‬والتجزئة،‭ ‬سواء‭ ‬كانت‭ ‬هذه‭ ‬البنوك‭ ‬إسلامية‭ ‬أو‭ ‬تقليدية‭. ‬

وحصر‭ ‬الفريق‭ ‬أكثر‭ ‬من‭ ‬20‭ ‬مصرفا‭ ‬مؤسسًا‭ ‬محليًا‭ ‬يعمل‭ ‬في‭ ‬مختلف‭ ‬الأنشطة،‭ ‬حيث‭ ‬قامت‭ ‬اللجنة‭ ‬بمراجعة‭ ‬هذه‭ ‬القائمة‭ ‬الأولية،‭ ‬ثم‭ ‬رشحت‭ ‬16‭ ‬بنكًا‭ ‬للدخول‭ ‬في‭ ‬المنافسة،‭ ‬تمهيدًا‭ ‬لمراجعة‭ ‬بياناتها‭ ‬المالية‭.‬

وبدأ‭ ‬عمل‭ ‬اللجنة‭ ‬في‭ ‬وضع‭ ‬المعايير‭ ‬الخاصة‭ ‬لعملية‭ ‬التقييم،‭ ‬حيث‭ ‬تعد‭ ‬تجربة‭ ‬فريدة‭ ‬من‭ ‬نوعها،‭ ‬وتعكس‭ ‬الشفافية‭ ‬والمهنية‭ ‬التي‭ ‬تم‭ ‬من‭ ‬خلالها‭ ‬اختيار‭ ‬عناصر‭ ‬التقييم،‭ ‬وهي‭ ‬مؤشرات‭ ‬أداء‭ ‬مصرفية‭ ‬تقيس‭ ‬مختلف‭ ‬عناصر‭ ‬العمل‭ ‬المصرفي‭.‬

وتم‭ ‬اعتماد‭ ‬المعايير‭ ‬الخاصة‭ ‬بعملية‭ ‬التقييم‭ ‬بحيث‭ ‬تراعي‭ ‬أعلى‭ ‬مستويات‭ ‬المهنية،‭ ‬وضمان‭ ‬أكبر‭ ‬قدر‭ ‬من‭ ‬الاستقلالية‭ ‬والشفافية‭.‬

وتضم‭ ‬معايير‭ ‬التقييم‭ ‬5‭ ‬تصنيفات‭ ‬رئيسة‭ ‬تتعلق‭ ‬بالسيولة،‭ ‬وملاءة‭ ‬رأس‭ ‬المال،‭ ‬ومعدلات‭ ‬الربحية،‭ ‬وإدارة‭ ‬المخاطر‭ ‬وأخيرا‭ ‬معايير‭ ‬غير‭ ‬مالية‭.‬

وتندرج‭ ‬تحت‭ ‬كل‭ ‬تصنيف‭ ‬أرقام‭ ‬ونسب‭ ‬مهمة‭ ‬تعكس‭ ‬أداء‭ ‬أي‭ ‬بنك‭ ‬ومدى‭ ‬الملاءة‭ ‬والقوة‭ ‬المالية‭ ‬التي‭ ‬يتمتع‭ ‬بها‭ ‬وهي‭: ‬نسبة‭ ‬القروض‭ ‬إلى‭ ‬الودائع،‭ ‬نسبة‭ ‬كفاية‭ ‬رأس‭ ‬المال‭ (‬CET1‭) ‬ونسبة‭ ‬رأس‭ ‬المال‭ (‬Tier 1‭)‬،‭ ‬إلى‭ ‬جانب‭ ‬إجمالي‭ ‬نسبة‭ ‬كفاية‭ ‬رأس‭ ‬المال،‭ ‬والعائد‭ ‬على‭ ‬متوسط‭ ‬الأصول،‭ ‬والعائد‭ ‬على‭ ‬متوسط‭ ‬حقوق‭ ‬الملكية،‭ ‬ونسبة‭ ‬تغطية‭ ‬مخصصات‭ ‬القرض‭ (‬المرحلتان‭ ‬الأولى‭ ‬والثانية‭)‬،‭ ‬ونسبة‭ ‬التكلفة‭ ‬إلى‭ ‬الدخل،‭ ‬وأخيرا‭ ‬نسبة‭ ‬القروض‭ ‬المتعثرة،‭ ‬ونسبة‭ ‬صافي‭ ‬التمويل‭ ‬المستقر‭.‬

وتناولت‭ ‬المعايير‭ ‬مدى‭ ‬مواكبة‭ ‬هذه‭ ‬البنوك‭ ‬للتوجهات‭ ‬الحديثة‭ ‬نحو‭ ‬رقمنة‭ ‬العمليات‭ ‬وإيجاد‭ ‬أقسام‭ ‬خاصة‭ ‬أو‭ ‬كادر‭ ‬وظيفي‭ ‬معني‭ ‬بتطوير‭ ‬عملية‭ ‬التحول‭ ‬الرقمي‭ ‬في‭ ‬البنك،‭ ‬إلى‭ ‬جانب‭ ‬تبني‭ ‬خطط‭ ‬واستراتيجية‭ ‬للتحول‭ ‬الرقمي‭. ‬كما‭ ‬سلطت‭ ‬المعايير‭ ‬الضوء‭ ‬على‭ ‬موضوع‭ ‬الاستدامة،‭ ‬وهو‭ ‬من‭ ‬الموضوعات‭ ‬التي‭ ‬باتت‭ ‬تكتسب‭ ‬أهمية‭ ‬كبيرة‭ ‬في‭ ‬العمل‭ ‬المصرفي‭ ‬في‭ ‬البحرين‭ ‬والعالم‭.‬

ولضمان‭ ‬أكبر‭ ‬قدر‭ ‬من‭ ‬الشفافية‭ ‬تم‭ ‬اعتماد‭ ‬نظام‭ ‬النقاط‭ ‬لكل‭ ‬عنصر‭ ‬من‭ ‬هذه‭ ‬العناصر‭ ‬بإجمالي‭ ‬135‭ ‬نقطة،‭ ‬مع‭ ‬مراعاة‭ ‬إعطاء‭ ‬نقاط‭ ‬مكافئة‭ (‬Bonus points‭) ‬للبنوك‭ ‬التي‭ ‬تحقق‭ ‬أداء‭ ‬باهرا،‭ ‬بعض‭ ‬المؤشرات‭ ‬مثل‭ ‬نسبة‭ ‬القروض‭ ‬المتعثرة،‭ ‬ونسبة‭ ‬التكاليف‭ ‬إلى‭ ‬الدخل،‭ ‬نسبة‭ ‬المستوى‭ ‬الأول‭ ‬من‭ ‬رأس‭ ‬المال‭ (‬CET 1‭).‬

وراعى‭ ‬نظام‭ ‬النقاط‭ ‬المبتكر،‭ ‬المتطلبات‭ ‬التنظيمية‭ ‬من‭ ‬مصرف‭ ‬البحرين‭ ‬المركزي،‭ ‬من‭ ‬حيث‭ ‬الحدود‭ ‬الدنيا‭ ‬لمعدلات‭ ‬السيولة‭ ‬والملاءة‭ ‬المالية،‭ ‬حيث‭ ‬تتمتع‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬بلوائح‭ ‬تنظيمية‭ ‬قوية‭ ‬وبإشراف‭ ‬ورقابة‭ ‬قوية‭ ‬من‭ ‬المصرف‭ ‬المركزي‭.‬

وعمل‭ ‬فريق‭ ‬عمل‭ ‬المشروع‭ ‬في‭ ‬مؤسسة‭ ‬“‭دالبلا‬”‭ ‬الإعلامية‭ ‬خلال‭ ‬أشهر‭ ‬عدة‭ ‬على‭ ‬جمع‭ ‬البيانات‭ ‬المالية‭ ‬للبنوك‭ ‬البحرينية‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬التواصل‭ ‬مع‭ ‬الإدارات‭ ‬التنفيذية‭ ‬للبنوك‭ ‬المرشحة‭ ‬للحصول‭ ‬على‭ ‬الأرقام‭ ‬المدققة،‭ ‬حيث‭ ‬تجاوبت‭ ‬هذه‭ ‬البنوك‭ ‬مشكورة‭ ‬مع‭ ‬هذه‭ ‬المبادرة،‭ ‬وأرسلت‭ ‬بياناتها‭ ‬المالية‭ ‬لإجراء‭ ‬عملية‭ ‬التدقيق،‭ ‬في‭ ‬حين‭ ‬عبرت‭ ‬بنوك‭ ‬أخرى‭ ‬عن‭ ‬تقديرها‭ ‬لهذه‭ ‬المبادرة‭ ‬والتواصل‭ ‬معها‭ ‬لدخول‭ ‬القائمة‭ ‬واعتذرت‭ ‬عن‭ ‬المشاركة؛‭ ‬نظرًا‭ ‬لبعض‭ ‬الظروف،‭ ‬مبدية‭ ‬استعدادها‭ ‬للتعاون‭ ‬في‭ ‬المبادرات‭ ‬والمشروعات‭ ‬المقبلة‭.‬

وبعد‭ ‬تسلم‭ ‬البيانات،‭ ‬قام‭ ‬فريق‭ ‬العمل‭ ‬بتعبئة‭ ‬النموذج‭ ‬الخاص‭ ‬بالنقاط‭ ‬والمعد‭ ‬من‭ ‬قبل‭ ‬لجنة‭ ‬التقييم،‭ ‬لتتم‭ ‬مراجعته‭ ‬من‭ ‬قبل‭ ‬اللجنة‭ ‬المشرفة‭ ‬واعتماد‭ ‬النتيجة‭ ‬النهائية‭.‬

وأكدت‭ ‬نتائج‭ ‬التقييم‭ ‬تحقيق‭ ‬البنوك‭ ‬البحرينية‭ ‬أداءً‭ ‬لافتا،‭ ‬ومستويات‭ ‬منافسة‭ ‬متقاربة،‭ ‬حيث‭ ‬أظهرت‭ ‬البيانات‭ ‬التزام‭ ‬البنوك‭ ‬البحرينية‭ ‬بمتطلبات‭ ‬المصرف‭ ‬المركزي،‭ ‬ما‭ ‬يعكس‭ ‬المستوى‭ ‬العالي‭ ‬الذي‭ ‬يتمتع‭ ‬به‭ ‬المصرف‭ ‬المركزي‭ ‬في‭ ‬عمله‭ ‬الرقابي‭ ‬والتنظيمي‭.‬

وتهدف‭ ‬“قائمة البلاد لأقوى 10 بنوك بحرينية للعام 2023” ‬إلى‭ ‬إبراز‭ ‬المكانة‭ ‬التي‭ ‬تتمتع‭ ‬بها‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬في‭ ‬القطاع‭ ‬المالي‭ ‬والمصرفي،‭ ‬وتسليط‭ ‬الضوء‭ ‬على‭ ‬الجهود‭ ‬التي‭ ‬قامت‭ ‬بها‭ ‬الكفاءات‭ ‬البحرينية‭ ‬في‭ ‬خلق‭ ‬كيانات‭ ‬مصرفية‭ ‬قوية،‭ ‬والتي‭ ‬بدورها‭ ‬ساهمت‭ ‬في‭ ‬جعل‭ ‬البحرين‭ ‬مركزا‭ ‬ماليا‭ ‬عالميا‭ ‬مرموقا،‭ ‬حيث‭ ‬يشكل‭ ‬القطاع‭ ‬المصرفي‭ ‬أحد‭ ‬أهم‭ ‬القطاعات‭ ‬غير‭ ‬النفطية‭ ‬في‭ ‬المملكة‭.‬

ويأتي‭ ‬تدشين‭ ‬المبادرة‭ ‬بعد‭ ‬النجاح‭ ‬الكبير‭ ‬الذي‭ ‬حققته‭ ‬مبادرات‭ ‬“‭دالبلا‬”‭ ‬الاقتصادية‭ ‬السابقة،‭ ‬والتي‭ ‬حظيت‭ ‬برعاية‭ ‬رسمية،‭ ‬ومن‭ ‬بينها‭ ‬جائزة‭ ‬درع‭ ‬“‭دالبلا‬”‭ ‬للمسؤولية‭ ‬الاجتماعية‭ ‬برعاية‭ ‬نائب‭ ‬رئيس‭ ‬مجلس‭ ‬الوزراء‭ ‬الشيخ‭ ‬خالد‭ ‬بن‭ ‬عبدالله‭ ‬آل‭ ‬خليفة،‭ ‬وقائمة‭ ‬أقوى‭ ‬50‭ ‬شركة‭ ‬بحرينية‭ ‬في‭ ‬العام‭ ‬2022‭ ‬برعاية‭ ‬وزير‭ ‬الصناعة‭ ‬والتجارة‭ ‬في‭ ‬حينها‭ ‬زايد‭ ‬الزياني،‭ ‬وقائمة‭ ‬أكثر‭ ‬20‭ ‬شخصية‭ ‬تأثيرًا‭ ‬في‭ ‬الاقتصاد‭ ‬البحريني‭ ‬للعام‭ ‬2023‭.‬