“البلاد” تحاور الرئيس التنفيذي الجديد للبنك ياسر الشريفي
1.3 مليون دينار ميزانية أنشطة متعلقة بالرقمنة في “البحرين الإسلامي”
مواصلة التركيز على الاستثمار بالرقمنة وتحسين وتسهيل معاملات الزبائن
التوقعات إيجابية لنتائج البنك بنهاية 2022 وأفضل من 2021
لا خطط لإضافة فروع جديدة في الفترة المقبلة
البنك موّل “البا” وتوسعة الخط السادس للصهر
تعاون بين “الوطني” و “الإسلامي” في الأمن السيبراني
تقوية مركز ريادة البنك محليا ضمن الخطة الاستراتيجية 2024 - 2026
تقديم 223 دورة وبرنامجا تدريبيا والمشاركة بـ 6603 دورات خارجية
كشف الرئيس التنفيذي لبنك البحرين الإسلامي ياسر الشريفي عن أن الميزانية المخصصة للأنشطة المتعلقة بالرقمنة تقترب من 1.3 مليون دينار بحريني، وتم تخصيص مستويات مماثلة من الميزانية في العام 2022. وتماشيًا مع استراتيجية البنك حاليًا، سينصب التركيز على تنمية الأعمال الأساسية فقط.
وأوضح الشريفي في لقاء صحافي مع “البلاد الاقتصادي”، أن البنك مساهم في تمويل مشروعات خطة التعافي الاقتصادي، وتمويل شركة ألمنيوم البحرين (البا) ومشروع خط الصهر السادس للشركة وتوسعته، وتمويل الشركات الكبيرة التي لها تأثير كبير على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
وأشار إلى أن 94 % من موظفي البنك بحرينيون، و34 % منهم من النساء. وفيما يلي نص اللقاء:
متى ستبدأ الخطة الاستراتيجية المستقبلية للبنك؟
- يواصل البنك في العام 2023 تنفيذ الخطة الاستراتيجية، حيث ستبدأ الدورة المقبلة للأعوام الثلاثة المقبلة في الفترة من 2024 إلى 2026، وسيتم فيها التركيز على مواصلة الاستثمار في قطاع الرقمنة وتحسين وتسهيل معاملات الزبائن والتركيز على متطلباتهم ورغباتهم. كما أننا سنواصل الاستثمار في قطاع تقنية المعلومات والتكنولوجيا والأنظمة، والذي يتم بشكل دوري، كما سيتم تحسين وإضافة بعض الخدمات في تطبيق البنك للهواتف الذكية، والاستثمار في تحسين أنظمة مكافحة غسيل الأموال ومراقبة المعاملات البنكية.
كم حجم الميزانية المرصودة للرقمنة بالخطة الاستراتيجية للبنك للأعوام 2021 - 2023؟ وكم كان حجم الاستثمار في العام 2022؟
- الميزانية المخصصة للأنشطة المتعلقة بالرقمنة تقترب من 1.3 مليون دينار بحريني، وتم تخصيص مستويات مماثلة من الميزانية في العام 2022. وتماشيًا مع استراتيجية البنك حاليًا، سينصب التركيز على تنمية الأعمال الأساسية فقط.
وسيواصل البنك الاستثمار في قطاع الرقمنة، وتعد المبادئ المستخدمة في عمليات الرقمنة أهم من حجم الاستثمار نفسه. وقد نجح بنك البحرين الإسلامي أولا في إعادة النظر في الإجراءات المستخدمة، وتبسيط الأمور المالية والإجراءات وبعد ذلك رقمنتها. وسوف نواصل الاستثمار في الرقمنة والتواصل مع الزبائن ليكون تركيزنا بناءً على وجهة نظر الزبائن أنفسهم.
ما توقعاتكم لأداء البنك بالربع الرابع للعام 2022 من الناحية المالية والتشغيلية؟ والعام 2022 عموما؟
- نتائج البنك في أول 3 أرباع العام الماضي جيدة برغم التحديات التي مر بها القطاع المصرفي ومن بينها آخر مرحلة من جائحة كورونا والبرامج والخطط الموجودة لتأجيل الأقساط وتسهيل بعض المعاملات وغيرها، وفي نفس الوقت مراقبة بنك البحرين الإسلامي لزيادة الأرباح في القطاع نفسه، وكيفية مواصلة ومواكبة زيادة أسعار الودائع وارتفاع أسعار الأصول، اذ ويراعي البنك ألا تصل هذه النسبة إلى مستوى يتأثر منه الزبون ويعجز عن تلبية التزاماته.
وتوقعاتنا لنتائج بنك البحرين الإسلامي بنهاية العام 2022 أنها ستكون إيجابية وأفضل مما كانت عليه في العام 2021.
ما الخطط التوسعية للبنك وماذا عن افتتاح فروع جديدة؟
- تركيز البنك حاليًا على تجديد وتطوير الفروع التي بحاجة لذلك. كما يهتم البنك بزيادة الاستثمار في منصاته الرقمية، إذ كلما تمكن البنك من زيادة استخدام خدماته الرقمية المتمثلة في تطبيق الهواتف الذكية والفرع الرقمي ومنصة الخدمات المصرفية الإلكترونية كلما انخفض الضغط على فروع البنك وبالتالي يتمكن موظفو الفروع من خدمة الزبائن وتقديم عمليات البيع والتواصل بشكل أفضل. والبنك ليس لديه خطط لإضافة فروع جديدة في الفترة المقبلة.
ولدينا فرع جاليريا الذي تحولت جميع خدماته إلى الرقمنة بالكامل، أما الفروع الأخرى فإن لديها الأجهزة التي توفر خدمات الرقمنة إضافة إلى وجود موظفين يعملون على مساعدة الزبائن على استخدام هذه الأجهزة.
ما ملامح الخطة الاستراتيجية المستقبلية للبنك والنقاط التي ستركز عليها؟
- ستركز الخطة الاستراتيجية للأعوام 2024 - 2026 على تقوية وتنمية مركز ريادة بنك البحرين الإسلامي على مستوى مملكة البحرين لكونه البنك الأول والرائد في قطاع الصيرفة الإسلامية داخل مملكة البحرين، مع العمل على تنمية وتوسعة البنك؛ بهدف تلبية احتياجات الزبائن وطموحاتهم، كما أن لدينا خططًا للنمو.
هل لدى البنك خطط توسعية داخل وخارج مملكة البحرين؟
- نعم، بالتأكيد لدى البنك خطط توسعية داخل مملكة البحرين، خصوصًا أن التنافس سوف يصبح قويًا بعد مشروعات الإندماجات والاستحواذات الأخيرة، ولا نستطيع فقط التركيز على سوق واحد نظرًا لأن الزبون يريد توسعة أعماله. كما سيدرس البنك أمر التوسع خارج البحرين حتى تتضح الخطوط التي سيتم إتباعها مستقبلًا.
هل هنالك خطط لإدراج أسهم البنك في أسواق أخرى؟ وفي حال وجدت ما هي الأسواق ومواعيد الإدراجات؟
- لا يوجد توجّه حاليًا لإدراج أسهم بنك البحرين الإسلامي في بورصات أخرى. وعلى مستوى بورصة البحرين، فإن أكثر من 90 % من أسهم البنك مملوكة لأفراد ومجموعات، وتعتبر هذه الأسهم استثمارا استراتيجيا ولا يتم التداول فيها، وهذه بالنسبة لبنك البحرين الإسلامي هي علامة ثقة من المستثمرين بخطط البنك والتي ستحقق عوائد في المستقبل.
شرع البنك منذ العام 2018 في خطة للتخلص من أصول تقدر بنحو 218 مليون دولار تضم أصولًا عقارية أو مساهمات غير منتجة، إلى أين
وصلت هذه الخطة؟
- هنالك متابعة بشكل متواصل من مجلس إدارة البنك والإدارة التنفيذية لمعالجة هذه الاستثمارات وإيجاد حلول لها، وبعض هذه الأصول سيتم معالجتها من خلال إجراءات معينة ليتم استرجاع رأس مال البنك، كما ستتم مواصلة الالتزام بالحفاظ على هذه الأصول.
كم حجم محفظة الأصول التي سيتم التخلص منها؟
- إذا تحدثنا بخصوص الصكوك مثلًا، فيركز البنك على تنمية محفظة الأصول وليس تقليص حجمها، حيث يقوم بعمل استثمارات رئيسة لصكوكه بهدف زيادة الدخل، ومع ذلك فإنه لا يوجد لدينا توجه إلى التخلص منها أو تقليص حجمها.
وإشارة إلى الاستثمارات الأخرى، كما ذكرنا سابقًا، فسيتم تنفيذ عمليات البيع أو التخارج عند الحصول على فرص جيدة ليتم تقييمها واتخاذ القرار اللازم بخصوصها.
البنك بالتعاون مع بنك الإسكان لديه اتفاقية لتمويل فلل مزايا. كم عدد الوحدات السكنية التي تم تمويلها منذ بدء المشروع وحتى الآن؟ وكم الميزانية
المرصودة؟ وهل هنالك خطط لزيادتها في الفترة المقبلة؟
- يعمل بنك البحرين الإسلامي بشكل متواصل مع بنك الإسكان ووزارة الإسكان، وأخيرا شارك البنك في حفل تكريم برعاية نائب رئيس مجلس الوزراء الشيخ خالد بن عبدالله آل خليفة، وهذا دليل على التزامنا من ناحية دور البنك ومساهمته في تلبية احتياجات المواطنين البحرينيين في الحصول على المنزل الكريم والعيش الكريم، وفي نفس الوقت من الناحية المصرفية يعد أمرًا مجديًا للبنك في التمويل السكني للأفراد، إذ إن أكبر استثمار في حياة أي شخص هو الاستثمار في السكن.
هل ما يزال بنك البحرين الإسلامي مستمرا في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة؟
- نعم، نحن مستمرون في تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وقمنا أخيرا بطرح منتجات جديدة لزبائن المؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتساعدهم في تبسيط إجراءاتهم مع إيجاد حلول أسرع وأفضل. هذا إضافة إلى تعاوننا المستمر مع صندوق العمل “تمكين” لتقديم مختلف الخدمات والحلول التمويلية لهذه الفئة من الشركات.
هل هنالك برامج أخرى لتمويل مشروعات سكنية، ومجالات أخرى لخدمة المواطن؟
- بنك البحرين الإسلامي مساهم في تمويل مشروعات خطة التعافي الاقتصادي، وتمويل شركة ألمنيوم البحرين (البا) ومشروع خط الصهر السادس للشركة وتوسعته، وتمويل الشركات الكبيرة التي لها تأثير كبير على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
كما أن البنك يعمل على تمويل شركات المقاولين الذين ينجزون المشروعات للأفراد، وتمويل الشركات التجارية التي ترغب في توسعة أعمالها، وخدماتها.
ويدرس بنك البحرين الإسلامي سنويًا الخطة الاستراتيجية وميزانية الحكومة والتوجهات القائمة ضمن رؤية البحرين 2030، مع كيفية قيام البنك بدوره لمساعدة ومساندة الجهات للوصول إلى طموحها.
هل لدى البنك توجه أو خطط لاندماجات أو استحواذات جديدة؟
- نظرًا لأن بنك البحرين الإسلامي حاليًا في مراحله الأخيرة من عملية استحواذ بنك البحرين الوطني له، وهذا الأمر أدى لتحسين أداء البنك من ناحية زيادة الإيرادات الموجودة وتحسين تقييم البنك خارجيًا والذي له تأثير على سعر رأس مال تمويل البنك نفسه. ومن ناحية نتائج نجاح الاستحواذ التي استطعنا تحقيقها هي التحكم في المصاريف، وخفضنا التكلفة في أمور عدة، ونحن في حالة ترقب لكل التطورات التي تحدث في السوق.
ما النقاط المتبقية لاستكمال عملية الاستحواذ بين بنك البحرين الوطني وبنك البحرين الإسلامي؟
- أوجدنا عملية تمركز بعض الدوائر في البنكين. والآن يتم دراسة كيفية الاستفادة من الخبرات الموجودة في البنكين في قطاع التكنولوجيا والأنظمة والذي يعد أكبر جزء من ناحية التعقيد في تنفيذه والمخاطر التي تأتي معه ولهذا تم تركه إلى المرحلة الأخيرة من عملية الاستحواذ. وهنالك تواصل وتعاون قائم بين الفريقين لتلبية احتياجات البنك، خصوصا من ناحية الأمن السيبراني. وحاليًا يتم دراسة كيفية التقريب بين أنظمة البنكين دون التأثير على قدرة كل بنك على التنافس وتلبية احتياجات الزبائن مع احتفاظ بنك البحرين الإسلامي على كيانه المستقل.
متى تتوقع انتهاء هذه العمليات؟
- ستكتمل جميع مراحل عملية الاستحواذ بين بنك البحرين الوطني وبنك البحرين الإسلامي بنهاية العام 2023. ويهمنا في هذه التجربة التي مررنا بها استقلالية بنك البحرين الإسلامي كبنك إسلامي بإدارة مستقلة ومجلس إدارة مستقل عن بنك البحرين الوطني، مع تمكن البنكين من مواصلة مسيرة الابتكار وخدمة الزبائن بأفضل طريقة من ناحية الخدمات والجودة، وأن يرى الزبون دائمًا الاستقلالية من ناحية الضوابط الملزومين بها من مصرف البحرين المركزي.
ويستفيد البنكان من الخدمات المشتركة التي ليس لها تأثير سواء الموارد البشرية أو الموارد المالية وغيرها. كما تم تصميم طريقة لخدمة الزبون بأفضل طريقة عبر وجود خياري التمويل الإسلامي والتقليدي.
ما موقع البنك من التحول الرقمي ودعوة مصرف البحرين المركزي للمؤسسات المالية التسريع من خطى الرقمنة؟
- بنك البحرين الاسلامي رائد في مملكة البحرين في مجال الرقمنة بالقطاع المصرفي. ويهتم البنك بتحقيق متطلبات ورغبات الزبون في هذا الخصوص. وحاليًا يتم إعادة النظر في شرائح الزبائن التي يركز عليها البنك والتأكد من الوصول إليها بالطرق المتوقع عليها، والعمل على إضافة شرائح جديدة بحيث يكون “البحرين الاسلامي” هو البنك الرائد الذي يفي بمتطلبات كل شرائح الزبائن.
وحاليًا يتم عبر تطبيق بنك البحرين الإسلامي فتح الحسابات والتقديم على تمويلات بنكية، وإضافة حسابات، وتحويل ودفع الفواتير، وجميع الاحتياجات اليومية التي يحتاج إليها الزبون متوافرة في التطبيق.
ويتم حاليًا دراسة تقديم خدمات إضافية للزبائن. كما يتم دراسة تسهيل تعاملات الشركات مع البنك لتنفيذ المعاملات بشكل سريع.
ماذا عن برامج التدريب للموظفين؟
- سعى البنك في العام 2022 للاهتمام بتدريب موظفيه والاستثمار في مواهبهم، حيث قام بما يلي:
- تم تقديم البرامج التدريبية من خلال: معهد البحرين للدراسات المصرفية BIBF، أكاديمية بنك البحرين الإسلامي للتعلم الإلكتروني، الندوات الافتراضية “الاونلاين”، المؤتمرات، والدورات الشخصية.
- توفير التدريب في الخارج: حيث شارك 5 موظفين في برنامج متخصص في لندن من تنظيم جامعة كونفنتري البريطانية.
- حضور الرئيس التنفيذي للرقابة المالية لبرنامج تدريبي في القيادة في لندن.
- حضور الرئيس التنفيذي للالتزام مع أحد فريق عملها مؤتمر حول مكافحة غسيل الأموال.
- حضور رئيس الاتصالات المؤسسية دورة معتمدة في العلامة التجارية.
- تقديم التدريب العملي لـ 58 متدربا ومتدربة من طلبة الجامعات.
- مشاركة موظفي البنك في برامج وندوات ومحاضرات بالتعاون مع بعض المؤسسات والجامعات في المملكة.
- تمثيل البنك في فعاليات يوم المهن التي تنظمها الجامعات المحلية في المملكة.
إحصاءات مهمة عن البرامج التدريبية:
- عدد الدورات والبرامج التدريبية المقدمة من قبل البنك: 223 دورة، أي بمجموع 1695 ساعة تدريبية.
- عدد الدورات والبرامج التي شارك فيها الموظفون وبتنظيم جهات خارجية: 6603 دورة، أي بمجموع 14971 ساعة تدريبية.
تواصل البرامج التدريبية للبنك، وهنالك برامج تختص بالالتزام ومتطلبات مصرف البحرين المركزي، وبرامج لمكافحة عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك إضافة برامج وورش عمل لمشاركة المعلومات للتعرف على القوانين والضوابط الجديدة، وكذلك هنالك برامج متخصصة لتطوير الكوادر من ذوي الكفاءة العالية بالتعاون والتكاتف مع بنك البحرين الوطني، وأخيرًا برنامج القيادة ويتم ابتعاث موظف إلى إنجلترا، ونفتخر بكوننا بنكا يطمح ويجذب أفضل الكفاءات البحرينية ومسؤوليتنا التحسين من خبراتهم وأدائهم وقيمتهم في السوق.
ما تأثير رفع وكالة ستاندرد اند بورز للتصنيف الائتماني لمملكة البحرين على البنك؟
- بالتأكيد أمر إيجابي، ويدل على نجاح خطة التعافي الاقتصادي والتزام القيادة ووزارة المالية والاقتصاد الوطني والجهات المختصة بوضع البحرين على الدرب السليم من ناحية التوازن المالي، وهو أمر مهم ليس فقط للقطاع المصرفي، إنما هو مهم للمواطن البحريني.
ونحن متفائلون، ونأمل في إعادة النظر في تقييم التصنيف الائتماني لمملكة البحرين وتحسنه، ما سينعكس على تقييم بنك البحرين الإسلامي وسيخفض من تكلفة الاقتراض والذي سيكون له مردود أفضل في التنافس بالقطاع المصرفي ومردود أفضل للزبائن.
ونأمل مستقبلا أن يرتفع تصنيف مملكة البحرين والذي سيعود بالنفع على رفع تصنيف البنك.
ما نظرتك للقطاع المصرفي مع نهاية العام 2022 والربع الأول من العام 2023؟
- القطاع المصرفي مهم للإنتاج، وزيادة مشاركته في إنتاج الاقتصاد المحلي، وكونه قطاعا مهما لتوظيف البحرينيين. ونأمل في العام 2023 خيرًا مع خطط التعافي الاقتصادي وخطط الاستثمار المتواصلة بدعم الدول الأشقاء ومواصلة الحكومة والقطاع الخاص في الاستثمار في البنية التحتية وتوسعات القطاعات الرئيسة هذه سيكون لها تأثيرات في الفترات المقبلة.
وسيكون في العام الجاري 2023 تحديًا أشد للبنوك في القطاع المصرفي في ظل ارتفاع معدلات الربح والفائدة واستقرار التضخم.
ما نسب البحرنة في بنك البحرين الإسلامي؟
- 94 % من موظفي البنك بحرينيون، و34 % منهم نساء.
