الدور متعدد الأوجه لتقنية البلوك تشين في التكنولوجيا المالية (FinTech)

| د. جاسم حاجي

تتراوح استخدامات تقنية البلوك تشين بين إدارة سلاسل الإمداد والألعاب الرقمية، إلا أن أكثر المجالات التي أحدثت فيها هذه التقنية تحولاً جذريًّا هو القطاع المالي. فقد وفرت البلوك تشين للمؤسسات المالية وسيلة فعالة لأتمتة العمليات وتعزيز أمن المعاملات، كما ساهمت في خفض التكاليف على المؤسسات والعملاء من خلال تقليل الاعتماد على الوسطاء في عمليات التداول والتحويلات المالية. ومع تطور هذه التقنية عبر السنوات، توسعت الوظائف التي يمكن للبلوك تشين أداؤها، ومن المتوقع أن تظهر المزيد من التطبيقات المالية المبتكرة مستقبلاً. وفي هذا المقال، نستعرض دور البلوك تشين في القطاع المالي، وفوائدها، وما يمكن أن تحمله السنوات القادمة من تطورات في هذا المجال.

تشتهر تقنية البلوك تشين بقدرتها على معالجة المعاملات والتحقق منها وتتبعها، إلا أن تأثيرها في الخدمات المالية يتجاوز ذلك بكثير. وفيما يلي أبرز تطبيقاتها في القطاع المالي:

العملات المشفرة العملات المشفرة هي أصول رقمية يتم تداولها وتتبعها باستخدام تقنية البلوك تشين أو تقنيات دفاتر السجلات الموزعة الأخرى. وبفضل الطبيعة اللامركزية للشبكة، يمكن للمستخدمين تداول الأصول الرقمية دون الحاجة إلى وسطاء ماليين تقليديين. ومن أبرز المزايا التي تقدمها العملات المشفرة للقطاع المالي إمكانية تنفيذ التحويلات الدولية بسرعة عالية وتكلفة منخفضة. ورغم الانتقادات التي وُجهت لبعض العملات المشفرة بسبب استهلاكها الكبير للطاقة، فإن ذلك يرتبط بالجيل الأول من الشبكات مثل بيتكوين، والتي تعتمد على آليات التعدين كثيفة الاستهلاك للطاقة. أما معظم شبكات العملات المشفرة الحديثة فتستخدم آليات أكثر كفاءة في استهلاك الطاقة، مثل نظام إثبات الحصة (Proof of Stake). فعلى سبيل المثال، تستطيع شبكة هيديرا (Hedera) تنفيذ أكثر من 10 ملايين معاملة باستخدام كمية الطاقة نفسها التي تستهلكها شبكة بيتكوين لمعالجة معاملة واحدة فقط.

العقود الذكية العقود الذكية هي برامج ذاتية التنفيذ تعمل على شبكات البلوك تشين وتقوم بأتمتة العديد من العمليات بشكل تلقائي. فعلى سبيل المثال، يمكن استخدام هذه العقود لإيداع العملات الرقمية تلقائياً في محفظة المستخدم عند قيامه بعملية التخزين. ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية الاستفادة من العقود الذكية في مجموعة واسعة من التطبيقات، مثل تسجيل البيانات المالية، وأتمتة المدفوعات الدورية، وتنفيذ الاتفاقيات المالية دون الحاجة إلى تدخل بشري.

التحقق الرقمي من الهوية تلتزم المؤسسات المالية عادةً بتطبيق إجراءات صارمة لمعرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) لضمان الامتثال للأنظمة والتشريعات. وغالباً ما تكون هذه الإجراءات معقدة وتستغرق وقتاً طويلاً وتعتمد على عمليات تحقق يدوية. توفر الهويات الرقمية اللامركزية (DIDs) والعقود الذكية حلًّا أكثر كفاءة، حيث يمكن التحقق من بيانات العملاء من خلال جهات موثوقة تقوم بإصدار هوية رقمية موثقة ومحمية رقميًّا. وبعد ذلك، تستطيع المؤسسات المالية التحقق من هوية العميل مباشرة عبر محفظة الهوية الرقمية الخاصة به دون الحاجة إلى إجراءات يدوية مطولة. كما تمنح هذه الهويات المستخدمين مستوى أعلى من التحكم في بياناتهم الشخصية، حيث يمكنهم تحديد المعلومات التي يرغبون في مشاركتها مع كل جهة أو تطبيق على حدة. فعلى سبيل المثال، يمكن للمستخدم إنشاء هوية رقمية خاصة بتطبيق الخدمات المصرفية وأخرى مختلفة لتطبيقات التداول والاستثمار، مع الحفاظ على خصوصية بياناته وسلامتها. 

تسوية المدفوعات تمكّن تقنية البلوك تشين من تنفيذ التحويلات المباشرة بين الأطراف (Peer-to-Peer) بشكل شبه فوري، حيث تتم تسوية المدفوعات تلقائيًّا دون التقيد بالموقع الجغرافي أو ساعات العمل الرسمية. في المقابل، تعتمد أنظمة الدفع التقليدية على عدة وسطاء، كما تتأثر بعطلات نهاية الأسبوع والعطل الرسمية، مما يؤدي إلى تأخير عمليات التسوية. أما باستخدام البلوك تشين والعقود الذكية، فيمكن تنفيذ المدفوعات وتسويتها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بشكل آلي وسريع. فوائد البلوك تشين في القطاع المالي يرى المؤيدون لتقنيات التمويل اللامركزي (DeFi) أن البلوك تشين تمثل خطوة مهمة نحو تطوير القطاع المالي، نظرًا لما توفره من كفاءة عالية وأمان متقدم في إدارة البيانات والمعاملات المالية. ومن أبرز الفوائد التي تقدمها البلوك تشين للقطاع المالي: •    تعزيز الشفافية وإمكانية تتبع المعاملات. •    رفع مستويات الأمان وتقليل مخاطر التلاعب والاحتيال. •    خفض التكاليف التشغيلية من خلال تقليل دور الوسطاء. •    تسريع عمليات التحويل والتسوية المالية. •    تحسين الامتثال التنظيمي وإدارة الهوية الرقمية. •    زيادة كفاءة العمليات المالية عبر الأتمتة والعقود الذكية. •    توفير خدمات مالية أكثر شمولاً وسهولة للوصول على المستوى العالمي. ومع استمرار تطور هذه التقنية، من المتوقع أن تتوسع تطبيقاتها لتشمل مجالات مالية جديدة، مما سيعزز من قدرة المؤسسات المالية على تقديم خدمات أكثر سرعة ومرونة وأمانًا.

 

‭* ‬رئيس‭ ‬المجموعة‭ ‬العالمية‭ ‬للذكاء‭ ‬الاصطناعي